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购买团体险按需选择险种

2019-07-09 15:13:28 分类:保险知识    

在国外团体险是员工福利保障的重要组成部分,而在我国,这一福利待遇正逐渐被各公司、企业所认知。在企业意外事故发生率不断升高的形式下,雇主也渐渐意识到购买团体险的重要性。

团体险在国外

在美英等国,团体险是员工福利的重要组成;目前,这一福利制度正在我国风行从首例团体保险的投保至今,团体保险已经有90年的发展历史。在西方,保险市场高度成熟,但团体保险的市场成长仍经久未衰,各家保险公司仍致力于开发新产品,探索潜在的市场。在美国,各种劳工组织将团体保险纳入劳资协议中,使其成为劳工福利。在英国,企业将团体定期保险成为退休年金制度的一部分。在德国,团体养老保险的市场占有率极高。在法国,团体保险主要是用于补充社会保障的不足。

团体保险一般有以下的特点:

1、用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择,这是团体保险最主要的特征。

2、手续简化,一张保单就可以承保数百人、数千人、甚至数万人。

3、保险费率优惠,团体保险能减少逆选择的消极因素,降低保险公司内部的管理费用,所以相对于个险,其费率相对较低。

4、可以免除体检,由于团体中的绝大部分人体质健康,即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职,所以团体保险基本上可以消除个人的逆选择倾向,可以免除体检。

购买团体险不仅可以降低企业面临意外时的风险指数,又能增加员工的福利保障和归属感,归根结底受益方是公司。当然,对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说,它们的保障需求和经济负担能力都有所差异,可以需要根据实际情况选择团体保险计划。

团险专家认为,一般来讲,意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础,在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低,可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障,还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高,但更能体现企业的员工福利,适合预算充裕的企业投保。

中小企业可以根据自己的要求选择产品和服务,市面上也已经有保险公司专门针对中小企业推出的保险计划,可以根据中小客户的不同需求推出适合的套餐,如最新推出的意外计划和综合计划,可对客户进行量身打造。

需要提醒的是,对于购买团险的人数,保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业,团体投保的最低投保人数通常为5--8人,四类及四类以上行业的团体投保,最低投保人数须达到20人。

团体保险的险种主要有以下几大类:

1、团体寿险。包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是:按照被保险人的年龄、性别收取保费,提供职工的身故保障,补充社会养老保险的不足部分。

2、团体意外伤害保险。低保费、高保障,转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

3、团体健康保险。包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等,减轻患病带来的沉重的经济负担,于其他团体险种组合构成完备的福利保障计划,并补充社会医疗保险的不足部分。

受个人投资型保险销售红红火火的影响,保险公司适时地向市场推出了团体年金投资连结型保险、团体养老金分红保险等,在为企业员工提供基本保障外,还能获得投资的收益。

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